Estamos prestes a ver uma nova onda de execução duma hipoteca nos lares americanos?

Com todo o estrago causado pelo COVID-19, muitos estão preocupados com a possibilidade de ver uma nova onda de execuções hipotecárias. Restaurantes, companhias aéreas, hotéis e muitas outras indústrias estão contratando trabalhadores ou reduzindo drasticamente suas horas. Sem emprego, muitos proprietários estão se perguntando como poderão pagar seus pagamentos de hipotecas.

Apesar disso, existem muitas razões pelas quais não veremos um aumento no número de execuções hipotecárias, como vimos durante o acidente de habitação há mais de dez anos. Aqui estão apenas algumas dessas razões:

• O governo aprendeu sua lição da última vez.

• Durante a crise imobiliária anterior, o governo demorou a reconhecer os desafios enfrentados pelos proprietários e esperou demais para conceder alívio. Hoje, as ações estão sendo tomadas rapidamente. Apenas nesta semana: A Administração Federal da Habitação indicou que está adotando uma "moradia imediata de exclusão e despejo para proprietários de casas unifamiliares com hipotecas aseguradas por FHA” pelos próximos 60 dias. A Agência Federal de Financiamento da Habitação anunciou que está instruindo Fannie Mae e Freddie Mac a suspender execuções hipotecárias e despejos por "pelo menos 60 dias".

• Os proprietários aprenderam sua lição pela última vez.

Quando o mercado imobiliário estava forte no início dos anos 2000, os proprietários conquistaram uma quantidade enorme de patrimônio em suas casas. Muitos começaram a explorar esse patrimônio. Alguns começaram a usar suas casas como caixas eletrônicos para comprar itens de luxo, como carros, jet-skis e férias luxuosas. Quando os preços caíram, muitos se viram em uma situação de patrimônio líquido negativo (onde a hipoteca era maior que o valor de suas casas). Alguns simplesmente se afastaram, deixando os bancos sem outra opção a não ser fechar suas propriedades.

Hoje, a situação do home equity nos Estados Unidos é muito diferente. Entre 2005 e 2007, os proprietários resgataram US $ 824 bilhões em ações por meio de refinanciamento. Nos últimos três anos, eles faturaram apenas US $ 232 bilhões, menos de um terço desse valor. Isso levou a:

• 37% das casas nos Estados Unidos não têm hipoteca

• Dos 63% restantes, mais de 1 em cada 4 detém mais de 50% do patrimônio líquido

Mesmo que os preços caiam (e a maioria dos especialistas não prevê que sim), a maioria dos proprietários ainda terá grandes quantidades de valor em suas casas e não se afastará desse dinheiro.

Haverá ajuda disponível para indivíduos e pequenas empresas. O governo está ciente da dor financeira que esse vírus causou e continuará a causar. Ontem, a Associated Press informou :

“Em um memorando, o Tesouro propôs duas infusões de dinheiro de US $ 250 bilhões a indivíduos: um primeiro conjunto de cheques emitidos a partir de 6 de abril, com uma segunda vaga em meados de maio. Os valores dependeriam da renda e do tamanho da família. ”

O plano também recomenda US $ 300 bilhões para pequenas empresas. Estes não serão tempos fáceis. No entanto, as lições aprendidas com a última crise têm deixado os americanos mais bem preparados para enfrentar a tempestade financeira. Para quem não pode, a ajuda está a caminho.